Qu'est-ce qu’une PLCI Sociale ?
La Pension Libre Complémentaire Sociale (PLCI sociale) vous permet de constituer un capital pension complémentaire tout en bénéficiant des conditions de déductibilité fiscale particulièrement avantageuses du 2ème pilier des pensions. De plus, la PLCI sociale vous offre des couvertures complémentaires en cas d’invalidité, de maternité, de dépendance ou de décès.
Qui peut bénéficier d'une PLCI Sociale ?
La PLCI Sociale est accessible à tous les indépendants, en personne physique ou en société.
Mais les prestataires salariés ou fonctionnaires sont également éligibles s'ils sont conventionnés. Comme les prestataires indépendants, ils peuvent investir leur prime INAMI dans cette PLCI sociale et également y verser et déduire des cotisations personnelles.
La prime INAMI est un montant annuel alloué sous certaines conditions par l'Institut national d'assurance maladie-invalidité (INAMI) à certaines professions de santé telles que les médecins, les dentistes, les pharmaciens, les kinésithérapeutes, les logopèdes, certains infirmiers et sages-femmes.
Plus d’info sur la prime INAMI
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Quels sont les avantages d’une PLCI Sociale ?
La PLCI sociale est un placement fiscal avantageux, qui permet aux indépendants de réaliser une économie d’impôt et éventuellement une économie sur les cotisations sociales futures. Et puis il y a la solidarité : les couvertures complémentaires dont vous pouvez bénéficier avant et même après votre pension !
Double avantage fiscal
La PLCI Sociale aussi vous offre un double avantage fiscal :
- La fiscalité la plus avantageuse
Vos cotisations en PLCI Sociale sont déduites de la tranche supérieure de vos revenus. Vous réalisez ainsi une économie fiscale au taux d'imposition le plus élevé : 54 % (taxe communale de 8% incluse) à partir d'un revenu annuel de 49.840 euros.
Un maximum annuel de 4.602,71 euros est déductible (2025). - Moins de cotisations sociales
Votre revenu imposable étant diminué, vos cotisations sociales d'indépendant sont, elles aussi, calculées sur une base inférieure. Vous bénéficiez ainsi d'un avantage supplémentaire pouvant atteindre 20,5 %.
Grâce aux avantages (para-)fiscaux, la PLCI sociale vous permet de récupérer au total jusqu'à 62 % de vos cotisations.
La PLCI Sociale est cumulable avec l’assurance groupe, l’engagement individuel de pension, la CPTI, l’épargne à long terme et l’épargne pension.
Couvertures supplémentaires
En plus du volet pension, la couverture de solidarité vous offre, à vous et à votre famille, une sécurité financière supplémentaire durant votre carrière :
- Invalidité : si vous devenez invalide, Amonis versera pour vous vos cotisations annuelles de pension jusqu’à votre âge légal de pension.
- Indemnités de maternité : en cas de la naissance, Amonis verse 442,50 euros bruts sur votre compte bancaire et une cotisation unique sur votre compte pension.
- Décès prématuré : Amonis verse une pension de survie complémentaire à vos proches. Ce complément s'ajoute à votre épargne personnelle.
- Dépendance après la pension : vous devenez dépendant après votre prise de pension ? Dans ce cas, vous recevrez une rente mensuelle afin de pouvoir faire appel à l’aide d’un tiers.
Pourquoi Amonis pour votre PLCI Sociale ?
Chez Amonis, nous vous offrons un excellent rendement global net, combiné à des frais limités sur les nouveaux versements et ne prélève pas de frais de gestion sur la réserve constituée.
Rendement élevé
Amonis a octroyé, ces 3 dernières années, un rendement global net de 4,5%*. Comparez par vous-même sur guide-épargne.be.
L’intérêt de base, 1,2 % en 2025, pourra être augmenté d’une participation bénéficiaire sur base d’une décision de l’Assemblée Générale. Amonis étant une organisation « not for profit », sans actionnaires ni intermédiaires à rémunérer, tous les bénéfices reviennent à ses membres.
| Année | Intérêt de base | Rendement global net* |
|---|---|---|
| 2019 | 1,6 % | 2,15 % |
| 2020 | 1,2 % | 2,15 % |
| 2021 | 1,2 % | 4,50 % |
| 2022 | 1,2 % | 4,50 % |
| 2023 | 1,2 % | 4,50 % |
*Les rendements du passé ne constituent pas une garantie pour le futur.
Coûts limités
Chez Amonis, nous ne prélevons pas de frais de gestion et les frais d'entrée sont de 3 % sur les cotisations annuelles. Avec un rendement global élevé et des frais réduits, vous obtenez une meilleure rentabilité et votre capital pension sera donc plus large à la fin.
Expérience et engagement
Premier fonds de pension belge pour indépendants et professions libérales, fondé en 1967 pour et par les prestataires de soins, Amonis offre plus de 50 ans d'expérience à ses 28.500 affiliés.
Spécialiste du deuxième pilier de pension, Amonis est également connu pour son approche personnelle avec, pour chaque membre, un conseiller dédié qui connaît parfaitement sa situation.
Quel est le maximum déductible en PLCI Sociale ?
Vous choisissez chaque année le montant que vous souhaitez verser, mais celui-ci est soumis à une limite. Ainsi, vous pouvez verser et déduire au maximum 9,4 % de votre revenu de référence, plafonné à 48.965,02 euros.
Cela représente un montant maximum de 4.602,71 euros pour 2025.
Calculer la PLCI Sociale
Calculez ci-dessous votre cotisation maximale pour la PLCI sociale en 2025 sans aucune obligation. Cette cotisation dépend de vos revenus et de votre situation personnelle.
Comment souscrire à la PLCI Sociale ?
Vous êtes intéressé·e par une PLCI sociale pour compléter votre pension légale ? Vous pouvez directement souscrire en ligne ou fixer un rendez-vous sans engagement si vous souhaitez des informations complémentaires.
Au cours de cet entretien conseil, vous examinerez avec votre conseiller personnel votre situation financière afin de calculer votre cotisation maximale et vous recevrez une proposition personnalisée. De cette façon, vous profiterez pleinement des avantages fiscaux de ce plan de pension.
Vous pouvez souscrire à une PLCI sociale à tout moment, aucune durée minimale n’y est liée. Vous pouvez également effectuer des versements au moment qui vous convient le mieux. Mais n'oubliez pas que plus vous versez tôt dans l'année, plus vos versements bénéficient tôt du rendement annuel !
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